借金返済への道 【 A氏の決断 】 実録版

■ 用語 及び 法律説明

    債務整理を行うには、一般的に、過払い金請求任意整理

     特定調停個人民事再生・自己破産があります。

    ◇自己破産

        借金により、生活が破綻していると思われる者に対して、

         自己破産として、裁判所が認めるもの。

         裁判所は、債務者が、自分の収入や財産などで、

         全ての債権者に、返済ができないかどうかを、審査します。

         借金が、年収の1.5倍、あるいは、

         3〜5年間の返済でも、完済が見込めないものを、基準としている。

           

        返済が不可能と判断した場合、破産宣告がされます。

         財産(土地・家・車・預金等)がある場合は、管財人が選任され、

         それらをお金にして、債権者に、公平に分配されます。

         財産等がない場合は、管財人は選出されず、

         同時廃止決定(破産宣告と同時に、破産の手続きを終了)が、

         なされます。

 

        破産宣告を受けると、

         一定の職業(弁護士・会計士・司法書士・税理士・

         生命保険の営業・損保代理店業・警備員・宅地建物取引業者・

         風俗営業及び、その管理者など)には、従事できない。

         株式会社の取締役・監査役は退任することとなり、

         後見人・遺言執行者にはなれない。

 

        破産宣告を受けただけでは、債務を返済しなくてもいい・・

         ということにはならず、裁判所に対して、

         免責(責任を免除する)の申立てを行います。

         裁判所は、これを審議し、免責決定がされれば、

         債務を返済しなくともいいとされます。

         この時点で、破産者は、復権をして、破産者ではなくなります。

         しかし、浪費やギャンブルが原因の場合は、

         免責の申立てを受理しない場合もありますが、

         その全てが、不受理となる訳ではなく、確認が必要です。

         最近は、上記のような、免責不許可事由であっても、

         破産者の経済的更正に向けた、努力態度など、

         一切の事情を考慮し、裁判官の裁量により、

         免責決定がされる場合も、多くなっています。

 

        破産宣告を受けても、生活に必要な家財道具等は、確保されます。

         破産宣告後、破産者が得た収入は、原則として、

         自由に使うことができます。

         また、選挙権、及び被選挙権は、停止されず、

         戸籍や住民票に、記載されることはありません。

         ただ、官報には公告されますが、一般の方が目にすることは、

         少ないと思われます。

         ただ、ヤミ金等から、お金を貸す・・ などという電話や勧誘が、

         増えたケースもあります。

         破産、及び免責を受けた者に対して、お金を貸すという話しは、

         犯罪性も否定出来ず、確認、及び自重が必要です。

         破産宣告後、免責決定がされると、以後10年は、

         免責決定は、認められません(破産法の改正後は、7年)。               

 参考サイト

   ■金融庁: ホームページ

 参考資料

   ■金融庁ホームページ内: 多重債務者相談マニュアル 
                     (P45〜P49)

 

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